住宅ローンが残っていても家は売れる？ 阿南市・那賀町で住み替え・売却するときの流れ
住宅ローンが残っていても家は売れる？
阿南市・那賀町で住み替え・売却するときの流れ
「まだ住宅ローンが残っているけど家を売れる？」
「転勤や住み替えで家を手放したい」
「売却して住宅ローンを完済できるか知りたい」
阿南市・那賀町で不動産売却のご相談を受けていると、
住宅ローンが残っている家の売却について
ご質問をいただくことがあります。
結論：住宅ローンが残っていても、家を売却することはできます。
ただし、原則として売却して引き渡す際には、 住宅ローンを完済し、金融機関の抵当権を抹消できる状態にする必要があります。
そのため最初に確認したいのが、 「住宅ローン残高」と「現在の家の査定額」です。
① 住宅ローンが残っている家はなぜ売れる？
住宅ローンを利用して購入した家には、 一般的に金融機関の「抵当権」が設定されています。
抵当権が付いているからといって、 売却活動そのものができないわけではありません。
一般的には売却代金などを使って住宅ローンを完済し、 抵当権を抹消してから買主様へ所有権を移転します。
↓
家を売却
↓
売却代金などで住宅ローンを完済
↓
抵当権を抹消して買主様へ引き渡し
② 最初に「ローン残高」と「査定額」を確認
住宅ローンが残っている家を売るとき、 最初に確認したいのはこの2つです。
この2つを比較することで、 今のタイミングで売却できそうかどうかが見えてきます。
③ 査定額がローン残高より高い場合
例えば、次のようなケースです。
住宅ローン残高
2,200万円想定売却価格
2,500万円この場合、売却代金から住宅ローンを返済できる可能性があります。
ただし、単純に300万円が手元に残るわけではありません。
✔ 仲介手数料
✔ 抵当権抹消などの登記費用
✔ 住宅ローンの一括返済に伴う費用
✔ 印紙税など
✔ 売却内容によって必要になるその他の費用
そのため、 「売却価格－住宅ローン残高－売却に必要な諸費用」 で考えることが大切です。
⚠️ ④ ローン残高の方が多い場合は？
反対に、このようなケースもあります。
住宅ローン残高
2,700万円想定売却価格
2,400万円この状態は一般的に「オーバーローン」と呼ばれます。
売却代金だけでは住宅ローンを完済できないため、 不足分を自己資金などで補えるかどうかを確認する必要があります。
⑤ 住み替えの場合は「売る」と「買う」の順番が重要
今の家を売って新しい家へ住み替える場合には、 売却だけではなく、新居購入の住宅ローンも考える必要があります。
現在の住宅ローンを残した状態で新しい住宅ローンを組む場合には、 金融機関の審査にも影響します。
そのため住み替えの場合は、 売却価格だけではなく、新居購入まで含めて資金計画を考える ことが重要です。
⑥ 住宅ローン残高はどうやって確認する？
正確な住宅ローン残高は、借入先の金融機関へ確認するのが確実です。
返済予定表や金融機関のインターネットサービスなどで確認できる場合もあります。
売却を具体的に進める場合には、 「いつ売却するか」によって残高も変わるため、 金融機関に一括返済時の金額や手続きについて確認します。
⑦ 住宅ローンが残っている家を売る流れ
STEP 1 住宅ローン残高を確認
現在いくら残っているのか確認します。
STEP 2 不動産を査定
現在の家がいくらくらいで売れそうか確認します。
STEP 3 諸費用を含めて資金計算
ローン残高・売却価格・諸費用を比較します。
STEP 4 売却活動
販売価格を決めて購入希望者を探します。
STEP 5 金融機関へ一括返済の手続き
売買契約後、引き渡しに向けて金融機関・司法書士などと準備します。
STEP 6 決済・ローン完済・抵当権抹消
売却代金を受け取り、住宅ローンの返済と抵当権抹消、買主様への所有権移転を行います。
⑧ 「あと何年払えばいいから」と待つ方がいい？
これもケースによって異なります。
住宅ローンを返済すれば残高は減っていきますが、 不動産の価格が同じように推移するとは限りません。
また、築年数が経過すれば建物の状態も変化します。
今売った場合にいくらくらいになるのかを一度確認しておくことをおすすめします。
査定したからといって、必ず売却しなければならないわけではありません。
阿南市・那賀町の住宅ローンが残っている家もご相談ください
辻本不動産では、 「家がいくらで売れるか」だけではなく、 住宅ローンを返済したあとにいくら残るのか まで考えながら売却をご提案しています。
特に住み替えの場合には、 現在の住宅ローン、新しい住宅ローン、売却時期、新居の引き渡し時期などを 一緒に整理することが大切です。
✔ 住宅ローンがまだ多く残っている
✔ 転勤で家を売りたい
✔ 家族構成が変わり住み替えたい
✔ 売却してローンを完済できるか知りたい
✔ 新しい家の住宅ローンも相談したい
このような段階からでも大丈夫です。
まず「ローン残高」と「今の家の価値」を比べてみませんか？
住宅ローンが残っているからといって、
売却をあきらめる必要はありません。
現在のローン残高と査定価格を確認し、
売却後の手取りまで一緒に計算します。
査定無料・相談無料・秘密厳守。
阿南市・那賀町の不動産売却は辻本不動産へご相談ください。
この記事を書いた人
辻本不動産 代表 辻本 武司
宅地建物取引士・FP2級
建築会社勤務の経験を活かし、阿南市・那賀町を中心に、
不動産売却・住み替え・住宅ローン・空き家・相続不動産などのご相談をお受けしています。
